中國人民銀行廣州分行牽頭搭建廣東省中小微企業(yè)信用信息和融資對接平臺（簡稱“粵信融”），探索運用大數(shù)據(jù)等技術手段創(chuàng)新中小微企業(yè)信用等級評定，為服務貿易企業(yè)等各類市場主體融資創(chuàng)造有利條件，在實踐中取得明顯成效。

主要做法

（一）強力推動數(shù)據(jù)集中。

搭建覆蓋省、市的數(shù)據(jù)庫，依托廣東“數(shù)字政府”改革和廣東省社會信用體系建設協(xié)調機制，推動全省中小微企業(yè)稅務、市場監(jiān)管、社保、海關、司法、科技以及水電氣等數(shù)據(jù)集中，有效解決金融機構發(fā)放貸款過程中存在的數(shù)據(jù)來源少、標準不統(tǒng)一、查詢不便等問題，為精準評價企業(yè)信用等級夯實數(shù)據(jù)基礎。截至2019年末，“粵信融”累計采集省有關部門、21個地級以上市1100多萬家市場主體約3.6億條數(shù)據(jù)信息。

（二）構建信用評價機制。

“粵信融”運用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術，建立企業(yè)信用評價和評分體系，對企業(yè)進行“畫像”，幫助金融機構精準識別企業(yè)經營和信用情況，促進企業(yè)依靠良好的“信用記錄”獲得信貸資金。探索運用區(qū)塊鏈等技術建立信息共享、隱私保護等機制。

（三）優(yōu)化融資對接服務。

引導有信用、有資金需求的中小微企業(yè)和金融機構在“粵信融”發(fā)布融資需求和信貸產品，支持銀企雙方通過智能匹配手段實現(xiàn)線上交互。企業(yè)注冊成為用戶后，可在“粵信融”互聯(lián)網(wǎng)界面了解扶持政策，申請合適的信貸產品；金融機構可查詢企業(yè)信息，在線進行融資審核，大幅縮短審貸時間，最快可縮短至1個工作日。

實踐效果

（一）快速提升銀企融資撮合效率。

金融機構在“粵信融”簽訂授信合同，處理貸款審批，有效縮短審核時間，提升了企業(yè)融資撮合效率。截至2019年末，“粵信融”累計撮合銀企融資對接6.02萬筆、金額1.07萬億元。其中，2019年新增2.64萬筆、金額2494.39億元，分別同比增長78.11%、30.57%。

（二）持續(xù)擴大金融服務覆蓋面。

金融機構在“粵信融”運用完善的信用評價信息判斷企業(yè)經營狀況，推動金融機構金融服務覆蓋面迅速擴大。截至2019年末，廣東1.36萬家金融機構網(wǎng)點無成本接入“粵信融”；發(fā)布信貸產品3139個，較年初增長177.04%；查詢企業(yè)信息159.12萬次。

（三）增加企業(yè)融資機會和可得性。

企業(yè)在“粵信融”互聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)一界面查看和比較不同金融機構發(fā)布的信貸產品，競爭機制倒逼金融機構適當降低利率。同時，依托線上信息共享，降低了搜尋企業(yè)的成本。低成本促進中小微企業(yè)融資機會和可得性大幅提高。

下一步工作思路

（一）加強與地方政府有關部門協(xié)調，推動關鍵量化數(shù)據(jù)采集和集中。

加大工作力度，推動金融機構較為關心的納稅明細、用水量、用電量、用氣量、公積金、社保繳存等價值密度較高的量化數(shù)據(jù)采集和集中，以高質量數(shù)據(jù)建成高質量平臺。

（二）加強大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新技術應用，完善企業(yè)信用評價體系。

運用數(shù)字技術對海量企業(yè)數(shù)據(jù)進行深加工，實現(xiàn)對企業(yè)更精準“畫像”。構建企業(yè)異常監(jiān)控和預警機制，幫助金融機構主動進行貸后管理，防范金融風險。

（三）加強配套制度建設，提升“粵信融”公信力與影響力。

推動地方政府部門針對“粵信融”應用情況，研究設立專項基金等綜合性配套措施，對應用“粵信融”大量發(fā)放信用貸款，支持中小微企業(yè)發(fā)展而產生損失的金融機構給予相應補貼或其他支持措施。