中國(guó)人民銀行廣州分行牽頭搭建廣東省中小微企業(yè)信用信息和融資對(duì)接平臺(tái)（簡(jiǎn)稱“粵信融”），探索運(yùn)用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段創(chuàng)新中小微企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定，為服務(wù)貿(mào)易企業(yè)等各類市場(chǎng)主體融資創(chuàng)造有利條件，在實(shí)踐中取得明顯成效。

主要做法

（一）強(qiáng)力推動(dòng)數(shù)據(jù)集中。

搭建覆蓋省、市的數(shù)據(jù)庫(kù)，依托廣東“數(shù)字政府”改革和廣東省社會(huì)信用體系建設(shè)協(xié)調(diào)機(jī)制，推動(dòng)全省中小微企業(yè)稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法、科技以及水電氣等數(shù)據(jù)集中，有效解決金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款過(guò)程中存在的數(shù)據(jù)來(lái)源少、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、查詢不便等問(wèn)題，為精準(zhǔn)評(píng)價(jià)企業(yè)信用等級(jí)夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。截至2019年末，“粵信融”累計(jì)采集省有關(guān)部門、21個(gè)地級(jí)以上市1100多萬(wàn)家市場(chǎng)主體約3.6億條數(shù)據(jù)信息。

（二）構(gòu)建信用評(píng)價(jià)機(jī)制。

“粵信融”運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，建立企業(yè)信用評(píng)價(jià)和評(píng)分體系，對(duì)企業(yè)進(jìn)行“畫像”，幫助金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)識(shí)別企業(yè)經(jīng)營(yíng)和信用情況，促進(jìn)企業(yè)依靠良好的“信用記錄”獲得信貸資金。探索運(yùn)用區(qū)塊鏈等技術(shù)建立信息共享、隱私保護(hù)等機(jī)制。

（三）優(yōu)化融資對(duì)接服務(wù)。

引導(dǎo)有信用、有資金需求的中小微企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)在“粵信融”發(fā)布融資需求和信貸產(chǎn)品，支持銀企雙方通過(guò)智能匹配手段實(shí)現(xiàn)線上交互。企業(yè)注冊(cè)成為用戶后，可在“粵信融”互聯(lián)網(wǎng)界面了解扶持政策，申請(qǐng)合適的信貸產(chǎn)品；金融機(jī)構(gòu)可查詢企業(yè)信息，在線進(jìn)行融資審核，大幅縮短審貸時(shí)間，最快可縮短至1個(gè)工作日。

實(shí)踐效果

（一）快速提升銀企融資撮合效率。

金融機(jī)構(gòu)在“粵信融”簽訂授信合同，處理貸款審批，有效縮短審核時(shí)間，提升了企業(yè)融資撮合效率。截至2019年末，“粵信融”累計(jì)撮合銀企融資對(duì)接6.02萬(wàn)筆、金額1.07萬(wàn)億元。其中，2019年新增2.64萬(wàn)筆、金額2494.39億元，分別同比增長(zhǎng)78.11%、30.57%。

（二）持續(xù)擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。

金融機(jī)構(gòu)在“粵信融”運(yùn)用完善的信用評(píng)價(jià)信息判斷企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)覆蓋面迅速擴(kuò)大。截至2019年末，廣東1.36萬(wàn)家金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)無(wú)成本接入“粵信融”；發(fā)布信貸產(chǎn)品3139個(gè)，較年初增長(zhǎng)177.04%；查詢企業(yè)信息159.12萬(wàn)次。

（三）增加企業(yè)融資機(jī)會(huì)和可得性。

企業(yè)在“粵信融”互聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)一界面查看和比較不同金融機(jī)構(gòu)發(fā)布的信貸產(chǎn)品，競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制倒逼金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)降低利率。同時(shí)，依托線上信息共享，降低了搜尋企業(yè)的成本。低成本促進(jìn)中小微企業(yè)融資機(jī)會(huì)和可得性大幅提高。

下一步工作思路

（一）加強(qiáng)與地方政府有關(guān)部門協(xié)調(diào)，推動(dòng)關(guān)鍵量化數(shù)據(jù)采集和集中。

加大工作力度，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)較為關(guān)心的納稅明細(xì)、用水量、用電量、用氣量、公積金、社保繳存等價(jià)值密度較高的量化數(shù)據(jù)采集和集中，以高質(zhì)量數(shù)據(jù)建成高質(zhì)量平臺(tái)。

（二）加強(qiáng)大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用，完善企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系。

運(yùn)用數(shù)字技術(shù)對(duì)海量企業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行深加工，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)更精準(zhǔn)“畫像”。構(gòu)建企業(yè)異常監(jiān)控和預(yù)警機(jī)制，幫助金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)進(jìn)行貸后管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

（三）加強(qiáng)配套制度建設(shè)，提升“粵信融”公信力與影響力。

推動(dòng)地方政府部門針對(duì)“粵信融”應(yīng)用情況，研究設(shè)立專項(xiàng)基金等綜合性配套措施，對(duì)應(yīng)用“粵信融”大量發(fā)放信用貸款，支持中小微企業(yè)發(fā)展而產(chǎn)生損失的金融機(jī)構(gòu)給予相應(yīng)補(bǔ)貼或其他支持措施。